По документам от банка и управляющего БКИ внесет запись о прекращении обязательства из-за банкротства. Эту информацию не удалят на протяжении следующих семи лет. То есть отметка о банкротстве будет «висеть» в вашем досье довольно долго.

Но есть нюанс — не вся кредитная история после банкротства обнуляется — там остаётся информация о предыдущих невыплатах по займам. Зато все списанные долги должны быть помечены как погашенные.

Первым делом — проверьте историю на ошибки

После банкротства обязательно закажите свою кредитную историю из всех бюро. Закон позволяет получать бесплатный отчет из каждого БКИ дважды в год. Сделать это можно через Госуслуги или напрямую в БКИ.

Часто встречаются ошибки. Например, списанные долги после банкротства числятся там как действующие. Чтобы исправить ошибку, нужно обратиться в банк, который выдавал кредит. Он обязан ответить на запрос клиента и передать в БКИ сведения для исправления ошибки в течение 10 рабочих дней.

Если банк игнорирует ваши обращения, можно подать жалобу напрямую в БКИ или даже в Центробанк. Мы обработаем ваше заявление и направим кредитору запрос на проверку данных. После проверки кредитор либо изменит кредитную историю, либо оставит ее без изменений. НБКИ получит подробную информацию от кредитора, сформирует ответ на ваше заявление и отправит его по адресу, указанному в вашем заявлении.

Как восстанавливать кредитную историю

Не спешите сразу брать кредиты! Специалисты в области кредитования не советуют торопиться и брать кредиты сразу после банкротства. Как показывает практика, оптимально подождать хотя бы год-полтора после списания долгов и за это время постараться улучшить свою кредитную историю.

Вот простые способы постепенно улучшить свою репутацию:

Начните с малого. Взять заем или кредит на небольшую сумму. Чем она меньше — тем выше вероятность одобрения. А вовремя погашенный долг улучшит историю.

Оформите кредитную карту. Оформить кредитную карту с минимальным лимитом. Принцип здесь примерно такой же. Даже если дадут всего 3-5 тысяч — начните с этого. Регулярное использование кредитной карты и своевременное погашение задолженности помогут постепенно улучшить кредитную историю физического лица. Со временем присутствие позитивной финансовой активности начнет компенсировать негативное влияние информации о прошлом банкротстве.

Оформите депозит. Положить деньги на депозит. Это — косвенный сигнал: у человека есть сбережения, пусть и небольшие.

Покупайте в рассрочку. Еще один из простейших способов «почистить» кредитную историю — купить что-то в рассрочку.

Соблюдайте финансовую дисциплину. Обратите внимание на ведение корректного и детального учета всех финансовых операций и обязательств. Избегайте просрочек, своевременно оплачивайте счета за коммунальные услуги и другие регулярные обязательства.

Важные моменты

В течение пяти лет после признания человека банкротом он при каждом обращении в банк должен сообщать кредитной организации о своем банкротстве. Пометку об этом необходимо внести в раздел «Прочее» при подаче заявки.

Постоянная работа и регулярный доход — это основа для восстановления доверия кредиторов. Чем дольше вы работаете на одном месте, тем более надежным вы выглядите в глазах банков.

Пример из практики

Мой доверитель Виктор завершил банкротство в январе 2024 года. У него было четыре кредита общей суммой 800 тысяч рублей. После списания долгов он сразу проверил свою кредитную историю и обнаружил, что два кредита до сих пор числятся просроченными. Виктор написал заявления в банки, приложив копию постановления о завершении банкротства.

Через месяц история была исправлена. Виктор не торопился с новыми кредитами — сначала устроился на стабильную работу, накопил небольшую сумму и открыл депозит на 50 тысяч рублей. Через год оформил кредитную карту с лимитом 30 тысяч и аккуратно пользовался льготным периодом, всегда погашая задолженность вовремя.

Через полтора года после банкротства Виктор успешно получил потребительский кредит на 150 тысяч рублей под 18% годовых для покупки автомобиля. Банк одобрил заявку, несмотря на историю банкротства, поскольку за это время Виктор продемонстрировал стабильный доход и ответственное отношение к финансовым обязательствам.

Некоторые кредитные организации предлагают специальные программы:

•              Кредитные карты с начальным лимитом от 10-15 тысяч рублей

•              Потребительские кредиты под залог депозита

•              Автокредиты с повышенным первоначальным взносом

•              Микрозаймы для формирования положительной истории

И самое главное, не пытайтесь скрывать факт банкротства — банки все равно об этом узнают, а попытка обмана только ухудшит ваши шансы. Не берите кредиты в сомнительных организациях под огромные проценты — это может привести к новому витку долговых проблем.